Главная 7 Семейное право 7 Что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2019 году?

Что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2019 году?

Что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2019 году?

При ипотечном кредитовании срок действия договора растягивается на годы. В течение такого длительного отрезка времени необходимо учитывать вероятные изменения жизненных условий заемщика, которые могут привести к появлению проблем с выплатами ежемесячных платежей.

В практике кредитных организаций данная проблема решается путем предоставления кредитных каникул.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого действует льгота на внесение аннуитетных платежей. С учетом сложности выплаты ипотеки, государство на законодательном уровне решило закрепить право на данный льготный период путем внесения изменений в федеральное законодательство, связанное с правовым регулированием ипотечного кредитования.

Данные изменения будут введены в действие с 01 августа 2019 года.

Оформление ипотечных каникул производится путем подписания дополнительного соглашения между участниками договора. Соглашение имеет прямую связь с основным договором и неотделимо от него.

Виды ипотечных каникул

В зависимости от обстоятельств, приводимых в качестве основания и решения участников данного договора, это может быть:

1. Прекращение внесения платежей. Полная остановка внесения денежных средств по заключенному договору на установленный соглашением отрезок времени.

По изменениям в законодательстве, этот период не превышает 6 месяцев. Соответственно вносится изменение в конечный срок закрытия ипотеки.

Срок пролонгируется соответственно на время действия каникул.

2. Погашения процентов за пользование заемными денежными средствами. Если выбран данный вариант, аннуитетные платежи прекращают погашение основного долга, и должник продолжает оплачивать только процентную ставку. Это позволяет на выбранный период времени сократить размер ежемесячных платежей минимум на 50 процентов от первоначальной суммы.

Этот вариант во многом не выгоден должнику, так как основная сумма задолженности не меняется. В течение этого времени банк просто получает выгоду за счет процентных пополнений, которые в дальнейшем будут накручиваться на сумму остаточного долга.

Таким образом, банк остается в дополнительной выгоде.

3. Частичное погашение задолженности. Более интересный способ ипотечной льготы, так как соразмерно уменьшается ежемесячно вносимая сумма за основной долг и проценты за пользования денежными активами банка.

4. Пролонгация договора ипотечного кредитования. При данном виде ипотечной льготы увеличивается длительность ипотечного договора на срок до нескольких лет, что позволяет снизить уровень ежемесячно вносимых денежных средств.

Однако существенный минус – банк получит дополнительную выгоду за счет увеличения годового оборота на процентах со своих активов.

По сути, под понятия чистых каникул подпадает только первый вид. Остальные больше относятся к стандартным формам реструктуризации кредитных соглашений между банками и должниками по договорам.

К положительным сторонам ипотечных каникул стоит отнести возможность сохранения кредитной истории без внесения в нее негативной информации и соответственного снижения доверия кредитных организаций к заемщику.

Как получить ипотечные каникулы?

Для заключения соответствующего соглашения необходимо собрать документальное подтверждение снижения уровня материального достатка и обратиться в банк с заявлением. Если до вступления в силу закона банк имел право отказать в предоставлении льготного периода, то начиная с августа 2019 года, предоставление льготы станет обязательным. Но обязанность предоставления каникул утверждено только 1 раз в течение действия ипотечного договора.

Следовательно, при повторном возникновении тяжелого материального положения, банк будет вправе отказать в предоставлении рассматриваемой льготы на основании внутренних регламентов кредитной организации.

Подтверждением тяжелого материального положения должника могут служить следующие документы:

1. Справка 2-НДФЛ (если требуется подтвердить снижение доходности).

2. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

3. Справка о получении инвалидности нерабочей категории.

4. Свидетельство о рождении или усыновлении/удочерении ребенка.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации это могут быть и иные документы.

Иные ограничения на предоставление ипотечных каникул

Должник не сможет получить льготу, если остаточная сумма кредитования превышает размер 15 миллионов рублей.

Также важное условие – залоговая квартира является единственным жильем должника и членов его семьи. Под единственным жильем понимается отсутствие информации в едином реестре прав на недвижимое имущество упоминаний об иной собственности должника.

Если заемщик является владельцем доли, то обращают внимание на то, хватает ли чистого метража, входящего в долю на проживание в минимально допустимых границах по санитарным нормам. То есть, размер площади должен превышать 18 квадратных метров.

Отказ в предоставлении льготы обосновывается и участием должника в долевом строительстве. Даже если строящийся объект не введен в эксплуатацию и по факту отсутствует.

Согласно нормам нового закона, участие в ДДУ означает наличие фиксированной государством собственности.

О admin

x

Check Also

Миф о зарплате и пенсии

Миф о зарплате и пенсии Несмотря на то, что пенсионный возраст повысили, люди все равно уповают на пенсию и удивляются, что кто-то работает неофициально, не стремится завести трудовую книжку. И тем более поражаются тому, что ...

Для кого-то работа на пенсии — тяжкий труд, а для нас ерунда! В России становится все больше работающих пенсионеров

Для кого-то работа на пенсии — тяжкий труд, а для нас ерунда! В России становится все больше работающих пенсионеров В то время, как во всем мире пенсионеры заслуженно уходят на покой, пожилые люди в России, ...